Приложение 1

У Т В Е Р Ж Д Е Н О

Решением Комитета  по  Продуктам и Тарифам

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО)

от  «26»  марта  2015  года №26/О

Настоящие Условия вступают в силу

с «30»  марта 2015 года

1. Общие положения

Кредитор

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) (далее – Банк)

127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 18

Телефон: +7 (495) 777-71-71,  www.absolutbank.ru

Генеральная лицензия на осуществление банковских   операций от 11.07.2013 г. № 2306

Требования к Заемщику/ Созаемщику*

Заемщик/Созаемщик – физическое лицо, которому Банком предоставляется кредит**

• Заемщик является гражданином РФ
• Предельный возраст на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет
• Минимальный возраст – 21 год, в случае если доход не учитывается в расчете суммы кредита - 18 лет
• Полная дееспособность, отсутствие психоневрологических и наркологических заболеваний
• Наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия Банка
• Стаж на последнем месте работы – не менее 6-ти месяцев
• Наличие совокупного трудового стажа не менее 1 года
  • Заемщиков может быть не более 4 человек, в том числе не состоящих между собой в родственных отношениях
  • Непрерывный фактический и юридический срок ведения предпринимательской деятельности Заемщиком должен быть не менее 12 (двенадцати) месяцев
  • Предоставление документов, подтверждающих  наличие первоначального взноса (по требованию Банка):

ü  Выписка по счету Заемщика из Банка;

ü  Копии документов, подтверждающих наличие в собственности имущества, за счет реализации которого планируется формирование первоначального взноса.

*Здесь и далее термин Заемщик равнозначно применяется как к Заемщику, так и к Созаемщику. Если какие-либо требования предъявляются только к Созаемщику, в тексте настоящих условий указывается «Созаемщик».

**В случае необходимости в качестве дополнительного обеспечения возможно привлечение третьих лиц в качестве Поручителей. В данном случае требования к Поручителю идентичны требованиям к Заемщику/Созаемщику.

Вид и целевое назначение кредита

Вид кредита: ипотечный кредит.

Целевое назначение кредита:

1. Приобретение прав требования на жилое помещение (квартиру), находящееся на этапе строительства у юридического лица  по договору  участия в долевом строительстве/договору уступки прав требования по указанному договору (только в аккредитованных Банком объектах строительства);

2. Приобретение построенного жилого помещения (квартиры) в многоквартирном доме у юридического лица  по договору купли продажи.

Срок рассмотрения заявления на предоставление ипотечного кредита

До 2 (двух) рабочих дней[1]

Срок действия решения Кредитного комитета

4 (четыре) месяца

Перечень документов, предоставляемый для рассмотрения Анкеты-заявления клиента на получение ипотечного кредита

Пакет документов для рассмотрения заявки Заемщика на получение ипотечного кредита определен в соответствии с требованиями Банка на дату предоставления пакета документов

После рассмотрения предоставленных Заемщиком документов могут быть затребованы дополнительные документы.

Данный перечень документов размещен в местах приема заявлений о предоставлении кредита, в том числе в сети Интернет.

Перечень документов по приобретаемому объекту недвижимости

Пакет документов по приобретаемой  недвижимости определен в соответствии с требованиями Банка на дату предоставления пакета документов.

После рассмотрения предоставленных Заемщиком документов могут быть затребованы дополнительные документы.

Данный перечень документов размещен в местах приема Анкет-заявлений на предоставление ипотечного кредита, а также в сети Интернет.

2. Условия кредитования и погашения задолженности

В соответствии с Тарифами  АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) за оказываемые Банком услуги по ипотечному кредитованию физических лиц на первичном рынке недвижимости с государственной поддержкой при наличии/ отсутствии личного и титульного страхования (по выбору Заемщика)

Сумма кредита

От 300 000 рублей до 8 000 000 рублей РФ (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге)/3 000 000 рублей РФ (в остальных регионах действия настоящей программы)

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

До 30лет

Процентные ставки  (в процентах годовых)

От 11,5% до 15,50% (процентная ставка устанавливается исходя из доли кредитных средств в оценочной стоимости объекта недвижимости).

Способ предоставления кредита

Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика, открытый  в Банке

Диапазоны значений Полной Стоимости Кредита (ПСК)

От 11,991% до 19,075%*

*Для расчётов использованы тарифы компании ООО "АльфаСтрахование" для г.Москвы и Московской области. 

Минимальное ПСК рассчитано для суммы кредита в размере 8 млн. руб. и минимальной процентной ставке по соответствующему продукту.

Максимальное значение ПСК рассчитано для суммы кредита в размере 0,3 млн. руб. и максимальной процентной ставке по соответствующему продукту.

Периодичность платежей Заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом

Платежи по возврату кредита и начисленных за пользование кредитом процентов производятся Заемщиком ежемесячно, в последний день Периодического периода. Периодический процентный период устанавливается индивидуально для каждого Заемщика, и предоставляет собой период, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита.

Способ возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом

Бесплатные способы возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом:

- путем внесения наличных денежных средств на текущий счет Заемщика (счет, с которого списываются денежные средства для погашения кредита), в любом отделении Банка;

- путем безналичного перевода собственных средств с текущего/сберегательного счета Заемщика или со счета расчетной пластиковой карты Банка на текущий счет Заемщика (счет, с которого списываются денежные средства для погашения кредита), оформив в Банке долгосрочное поручение о ежемесячном перечислении необходимой суммы в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом  или ежемесячно оформляя разовое поручение о перечислении необходимой суммы в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом; 

- путем безналичного перевода собственных средств с расчетной пластиковой карты Банка на текущий счет Заемщика (счет, с которого списываются денежные средства для погашения кредита) через Систему Абсолют on-line;

Иные способы возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом:

- путем безналичного перевода (в том числе с использованием пластиковой карты) из любого другого банка, оказывающего данные услуги на текущий счет Заемщика (счет, с которого списываются денежные средства для погашения кредита);

- с пластиковой карты любого банка, оформив в этом банке долгосрочное поручение о ежемесячном перечислении необходимой суммы или разовое поручение о перечислении необходимой суммы с карточного счета Заемщика на текущий счет Заемщика (счет, с которого списываются денежные средства для погашения кредита);

- путем безналичного перечисления денежных средств из бухгалтерии организации, в которой работает Заемщик, оставив работодателю заявление о ежемесячном перечислении денежных средств на текущий счет Заемщика (счет, с которого списываются денежные средства для погашения кредита);

- путем погашения кредита в рамках программы Банка «Оплати по пути» (погашение банковских кредитов в розничных сетях «Связной», «Эльдорадо», «DOMO», «Техносила», а также в любом отделении WesternUnion).

     Списание суммы каждого ежемесячного платежа с текущего счета Заемщика, открытого в Банке в счет погашения кредита и начисленных Банком процентов, осуществляется Банком в соответствии с условиями кредитного договора без взимания с Заемщика платы. 

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредиту

- Залог (ипотека) недвижимости в силу ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», либо в силу договора залога с оформлением закладной;

- Залог в силу закона прав на получение в собственность недвижимости либо ипотека в силу договора прав;

-   Страхование рисков утраты и повреждения  недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк;

- Страхование жизни Заемщика и потери трудоспособности Заемщиком, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк (по желанию Заемщика);

- Страхование риска утраты права собственности на недвижимость, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк (по желанию Заемщика);

- Поручительство третьих лиц (если применимо).

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора

1) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом - 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

2) за неисполнение Заемщиком следующих обязанностей - 0,1% от остатка ссудной задолженности по кредиту:

- по страхованию: риска причинения вреда жизни Заемщика и потери трудоспособности Заемщиком, риска прекращения права собственности на недвижимость (если условия выбраны Заемщиком); риска утраты и повреждения недвижимости;

- непредоставление (несвоевременное предоставление): договоров (полисов) страхования, правил страхования и копий документов, подтверждающих оплату страховой премии, документов и информации о своем финансовом положении и доходах; возможности проверки фактического наличия, состояния и условий содержания недвижимости, а также состава лиц, проживающих по адресу недвижимости; документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности на недвижимость;

- необеспечение: непрерывности страхования; выдачи Банку закладной в случае регистрации залога при государственной регистрации права собственности без выдачи Банку закладной;

- несоблюдение требований Банка при изменении страховой компании и условий договоров (полисов) страхования;

- неизменение выгодоприобретателя в случае передачи Банком прав по закладной;

- незаключение с Банком договора залога/договора залога прав в случае, если при государственной регистрации права собственности/договора участия в долевом строительстве не будет зарегистрирован залог/залог в силу закона прав;

- неисполнение обязанности по уплате платежей, возникающих у Заемщика как у собственника недвижимости и непредоставление (несвоевременное предоставление) в Банк документов, подтверждающих уплату платежей;

- неуведомление или ненадлежащее уведомление: о замене (внесении изменений) документа, удостоверяющего личность Заемщика; о вступлении в брак (расторжении); о заключении (изменении, расторжении) брачного договора; об изменении места жительства, состава семьи, работы (смены работодателя), фамилии, а также о других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по договору; о фактическом вселении или регистрации по адресу недвижимости жильцов; о возбуждении в отношении Заемщика дела  о признании гражданина ограниченно дееспособным  или недееспособным, об установлении неправильностей записей в книгах актов гражданского состояния, о возбуждении уголовного дела; об исковом производстве, включая производство по иску об оспаривании права собственности и других дел, способных повлиять на исполнение обязательств по договору; о заключении Заемщиком новых сделок по получению Заемщиком новых займов и кредитов, а также о выступлении в качестве заемщика, залогодателя, гаранта или поручителя за третьих лиц;

3) за неисполнение Заемщиком обязанности не обременять недвижимость арендой,  безвозмездным пользованием и иными обременениями, не осуществлять её последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Банка, а также не вселять ине регистрировать по адресу недвижимости постоянных и/или временных жильцов,  - 0,1% от остатка ссудной задолженности по кредиту до дня предъявления Банку документов, подтверждающих устранение указанного нарушения, включительно.

Иные заключаемые Заемщиком договоры и услуги/опции, предоставляемые Заемщику

Договор страхования риска утраты и повреждения Объекта недвижимости, который заключается в обязательном порядке  в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ в страховой компании, отвечающей требованиям Банка, что подтверждается положительным результатом проведенной Банком процедуры установления соответствия страховой компании требованиям Банка в соответствии с действующим в Банке и размещённом на интернет сайте Банка Положением об установлении соответствия страховых организаций требованиям  Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заёмщикам, заключив договоры (полисы) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Банк.

Договоры страхования риска причинения вреда жизни и здоровью, а также риска утраты права собственности на объект недвижимости (который заключается по желанию Заемщика) в страховой компании, отвечающей требованиям Банка, что подтверждается положительным результатом проведенной Банком процедуры установления соответствия страховой компании требованиям Банка в соответствии с действующим в Банке и размещённом на интернет сайте Банка Положением об установлении соответствия страховых организаций требованиям  Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заёмщикам, заключив договоры (полисы) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Банк.

Для исполнения обязательств по договору между Заемщиком и Банком Заемщик подключается к пакету услуг «Базовый» в рамках Договора Комплексного Обслуживания физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) (далее - ДКО), включающему следующие услуги:

- открытие текущего счета;

- подключение к системе SMS-информирование (Система Абсолют-Инфо) (по желанию Заемщика);

- подключение к системе дистанционного банковского обслуживания (Система Абсолют On-Line) (по желанию Заемщика).

3. Виды иных платежей Заемщика

Оформление пакета страховых услуг (ежегодно)

В соответствии с тарифами страховых компаний

Оценка недвижимости  лицензированным оценщиком

В соответствии с тарифами организации-оценщика

4. Заключительные положения

Срок, в течение которого Заемщик/Созаемщик  вправе отказаться от кредита

До момента фактической выдачи кредита.

Подсудность споров по искам  Банка к Заемщику

Все споры между сторонами, связанные с договором подлежат рассмотрению и разрешению по существу в компетентном суде. В случае если истцом по спору будет выступать Банк – либо по месту нахождения предмета залога либо по месту последней известной Банку регистрации Заемщика.

Регионы действия программы

Программа действует во всех регионах присутствия Банка.

Типовые (стандартные) формы договоров

Используются утвержденные Банком  типовые формы договоров в рамках  программ ипотечного кредитования физических лиц на первичном рынке недвижимости с государственной поддержкой.

Должность

ФИО

Телефон

Подпись

Руководитель направления ипотечного кредитования 

Управления розничных продуктов и поддержки продаж

Департамента розничных продуктов

Е.В. Гусева

56149